אני מציינת לכל לקוח את חשיבות החיסכון לגיל פרישה , חיסכון להשגת מטרות עתידיות , חיסכון לתק משבר.
תקופה מגיפת הקורונה בארץ ובעקבותיה המשבר הכלכלי שהיכה בעיקר במגזר העצמאים ,המחישה עד כמה חשוב שבתקופת פרנסה טובה , יש לחשוב תמיד ולהתכונן ל”יום שחור” .
תק משבר כלכלי בו הפרנסה נפגעת, שעל מנת לעבור אותה אנחנו זקוקים לסכום מזומנים זמין ופטור ממס.
אם צלחנו את תק המשבר הכלכלי מבלי שנזקקנו לאותו חיסכון , נוכל להינות ממנו למטרות אחרות וגם כרובד נוסף של חיסכון לגיל הפרישה .
מוצר חיסכון המתאים בדיוק למטרה זו הוא גמל להשקעה.
גמל להשקעה הוא מוצר השקעה פרט שהושק באמצע 2016 על מנת להחיות את החיסכון ההוני במסגרת קופות הגמל.
ב 2008 נכנס לתוקף תיקון 3 אשר קבע כי הפקדות חדשות לקופת גמל מאותה נק זמן ואילך, ניתן יהיה לממש אך ורק בדרך של קצבה חודשית , החל מגיל פרישה לגימלאות , ומינימום מגיל 60 .
מהלך זה גרר תוצאה שהחוסכים הדירו את רגליהם מקופות הגמל,וניתבו את החסכונות שלהם לערוצים אחרים כגון -נדל”ן והשקעות חוץ בורסאיות אחרות , והפקדות לקופות הגמל הדלדלו באופן דרסטי .
קופת גמל להשקעה הושקה על מנת לאפשר לצרכנים להנות משני העולומות גם יחד :
- מי שחוסך לטווח הארוך ומעוניין לקבל פנסיה ,את הפקדות, יוכל לקבל בדרך של קצבה חודשית לכל החיים , החל מגיל 60 בפטור מלא ממס ,ז”א גם הקרן וגם הרווחים פטורים ממס.
- נזילות – בכל נק זמן במהלך הדרך ניתן למשוך במיידי בסכום חד פעמי , חל על המשיכה מס רווחי הון 25% מס בדומה לפוליסה חיסכון פיננסית .
קופת הגמל החדשה מהווה אלטרנטיבה לחסכונות בבנקים בהם הריבית כיום נמוכה מאוד.
המוצר עליו מאיימת מכל קופת גמל להשקעה הוא החיסכון באמצעות קרנות נאמנות .
קופה גמל להשקעה מעפילה על חיסכון בקרנות נאמנות ב – 4 יתרונות בולטים ומשמעותיים מאוד :
- שינוי תמהיל ההשקעה –מגוון מסלולי השקעה המאפשרים להתאים את רמת סיכון ההשקעה לאופיו של החוסך, מטרות החיסכון וצרכיו .
בניגוד לקרנות נאמנות, מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הקופה לא נחשב לאירוע מס .
אפשרות נוספת לניהול הכספים המושקעים בקופה הוא בניהול אישי (IRA) ,שבה החוסך הוא זה שנותן את הוראות השקעה . מומלץ למשקיעים הבקיאים בכך . - שינוי של זהות מנהל הקופה , כלומר ניתן לנייד* את הקופה מיצרן אחד למשנהו , מבלי שיחשב ארוע מס וללא עלות .
- דמי ניהול אטרקטייבים יותר בהשוואה לקרנות נאמונות .
- ניתן לקבל הלוואה ע”ח החיסכון בתנאי הלוואה אטרקטיביים ,ובכך לשמר את הטבות.
מתוקף יתרנות המוצר ואיום על תעשיית קרנות הנאמנות , הוגבלה הפקדה לקופת גמל להשקעה לסך 70000 ש”ח לכל שנת מס ולכל ת.ז.
חשוב להבהיר , קופות גמל להשקעה אינה מוצר פנסיוני , לכן לא ניתן להפקיד בה במסגרת עבודה כשכיר או במעמד עצמאי במטרה להנות מהחזרי מס בגיו הפקדה למוצר פנסיוני.
לסיכום :
גמל להשקעה הוא מוצר עם תנאי פתיחה מצויינים לכל מי שמבקש לחסוך .
מתאים לחיסכון חד פעמי , לחיסכון חודשי, גם לילדים.
בתכנון פרישה ללקוחותי , אני מכוונת את הלקוחות למגוון מוצרי השקעה עבור הכספים הפנויים שברשותם,בהתאם למטרותיהם ורצונותיהם.
מבקש הכוונה עבור כספים פנויים ? – צור קשר