גמל להשקעה – חזרה עטרה ליושנה

גמל להשקעה

שיתוף פוסט

שיתוף ב facebook
שיתוף ב linkedin
שיתוף ב email
שיתוף ב whatsapp

אני אופטימית , להערכתי עוד חצי שנה עד 8 חד , ימצא חיסון לנגיף הקורנה ובמהרה תק הקורנה ,הסגר ישאר מאחורינו כזכרון עמום  , ונחזור להכיר את העולם כפי שידענו .

רגע לפני שהכול נהפך לזכרון עמום ,כדאי שנפיק את הלקח החשוב מתק הקורונה  ונאמץ את  עקרון החיסכון ליום שחור .

אני מפצירה  את חשיבות החיסכון  לגיל פרישה לכל לקוח , חיסכון להשגת מטרות עתידיות , חיסכון לתק משבר .

תקופה מגיפת הקורונה בארץ ובעקבותיה המשבר הכלכלי  שהיכה בעיקר  במגזר העצמאים ,המחישה עד כמה חשוב שבתקופת פרנסה  טובה ,  יש  לחשוב תמיד ולהתכונן ל”יום שחור” .

תק משבר כלכלי בו הפרנסה נפגעת, שעל מנת לעבור אותה  אנחנו זקוקים לסכום מזומנים זמין ופטור ממס.

אם צלחנו  את תק המשבר הכלכלי מבלי שנזקקנו לאותו חיסכון , נוכל להינות ממנו למטרות אחרות וגם כרובד נוסף של חיסכון לגיל הפרישה .

מוצר חיסכון המתאים בדיוק למטרה זו הוא גמל להשקעה

גמל  להשקעה הוא מוצר השקעה פרט  שהושק באמצע  2016 על מנת להחיות את החיסכון ההוני במסגרת קופות הגמל .

ב 2008 נכנס לתוקף תיקון 3 אשר קבע כי הפקדות  חדשות לקופת גמל מאותה נק זמן  ואילך, ניתן יהיה לממש אך ורק בדרך של קצבה חודשית , החל מגיל פרישה לגימלאות , ומינימום מגיל 60 .

מהלך זה גרר תוצאה שהחוסכים הדירו את רגליהם מקופות הגמל  , וניתבו את החסכונות  שלהם לערוצים אחרים כגון -נדל”ן  והשקעות חוץ בורסאיות אחרות , והפקדות לקופות הגמל  הדלדלו באופן דרסטי .

 קופת גמל להשקעה הושקה על מנת לאפשר לצרכנים  להנות משני העולומות  גם יחד :

  • מי שחוסך לטווח הארוך ומעוניין לקבל פנסיה ,את הפקדות,  יוכל לקבל בדרך של קצבה חודשית לכל החיים  , החל מגיל 60 בפטור מלא ממס ,ז”א גם הקרן וגם הרווחים פטורים ממס.
  • נזילות – בכל נק זמן במהלך הדרך ניתן למשוך  במיידי  בסכום חד פעמי , חל על המשיכה מס רווחי הון 25% מס  בדומה  לפוליסה חיסכון פיננסית .

קופת הגמל החדשה מהווה אלטרנטיבה לחסכונות בבנקים בהם הריבית כיום נמוכה מאוד.

 המוצר עליו מאיימת מכל קופת גמל להשקעה הוא החיסכון  באמצעות קרנות נאמנות .  

קופה גמל להשקעה מעפילה על חיסכון  בקרנות נאמנות  ב – 4  יתרונות בולטים  ומשמעותיים מאוד :

  1. שינוי תמהיל ההשקעה –מגוון מסלולי השקעה המאפשרים להתאים את רמת סיכון ההשקעה לאופיו של החוסך, מטרות החיסכון וצרכיו .
      בניגוד לקרנות נאמנות, מעבר בין מסלולי השקעה בתוך הקופה לא נחשב לאירוע מס .
      אפשרות נוספת לניהול הכספים המושקעים בקופה הוא בניהול אישי (IRA) ,שבה החוסך הוא זה שנותן את הוראות השקעה . מומלץ למשקיעים הבקיאים בכך . 
  2. שינוי של זהות מנהל הקופה , כלומר ניתן לנייד* את הקופה מיצרן אחד למשנהו , מבלי שיחשב ארוע מס  וללא עלות .
  3. דמי ניהול אטרקטייבים יותר בהשוואה לקרנות נאמונות .
  4. ניתן לקבל הלוואה ע”ח החיסכון בתנאי הלוואה אטרקטיביים ,ובכך לשמר את הטבות.

מתוקף יתרנות המוצר ואיום  על תעשיית קרנות הנאמנות ,  הוגבלה הפקדה לקופת גמל להשקעה לסך 71388 ש”ח לכל שנת מס ולכל ת.ז .

חשוב להבהיר , קופות גמל להשקעה אינה מוצר פנסיוני , לכן  לא ניתן  להפקיד בה במסגרת עבודה כשכיר או במעמד עצמאי במטרה להנות מהחזרי מס בגיו הפקדה למוצר פנסיוני  .
 לסיכום :
גמל להשקעה הוא מוצר עם תנאי פתיחה מצויינים  לכל מי שמבקש לחסוך .
מתאים לחיסכון חד פעמי , לחיסכון חודשי, גם לילדים .

בתכנון פרישה  ללקוחותי  , אני מכוונת את הלקוחות למגוון מוצרי השקעה עבור הכספים הפנויים שברשותם,בהתאם למטרותיהם ורצונותיהם .

מבקש הכוונה עבור כספים פנויים ? – צור קשר

 

יכול לעניין אותך גם ...