רוב החוסכים נרתעים כאשר הם שומעים את המונח המקצועי: “השקעות אלטרנטיביות”.
במאמר שלפניכם, ננסה לברר האם הרתיעה היא כתוצאה מהלא מוכר או מהשם שמקרין אסוציאציה של השקעה מסוכנת ?
מהן השקעות אלטרנטיבות ?
כאשר מציינים השקעות אלטרנטיביות בדרך כלל מתכוונים להשקעה שאינה בשוק ההון.
השקעות אלטרנטיביות כוללות היצע רחב ומגוון מאוד של נכסים.
ניתן לחלק את אותם נכסים לכמה סוגים מרכזיים: :
- נדל”ן בארץ או בחו”ל
- קרנות גידור
- קרנות השקעה פרטיות או קרנות הון סיכון
- סחורות
- הלוואות פרטיות
לכל סוגי ההשקעות האלטרנטיביות יש שני מאפיינים מרכזיים משותפים :
- סכום השקעה – נדרש סף סכום השקעה מינימלי .
- זמן השקעה – הכסף סגור לפרק זמן קבוע מראש וללא תחנות יציאה
מדוע להשקיע בתחום ההשקעות האלטרנטיביות ?
ביצירת רכיב אלטרנטיבי בתיק השקעות ,המטרה כפולה : הגדלת התשואה והקטנה התנודתיות.
מכשירי השקעה אלטרנטיביים מעניקים גיוון לתיקי השקעות ויציבות של התשואה הכוללת בתיק הנכסים.
הסיבה לכך משום שהם אינם מושפעים מהתנודות בשוק ההון.
כולנו מושקעים בשוק ההון באמצעות החסכונות הפנסיוניים שלנו :קרן הפנסיה, קרנות ההשתלמות וקפות הגמל.
בנוסף, לרבים מאיתנו קיימים חסכונות פרטיים המושקעים בשוק ההון באמצעות תיקים מנוהלים, קרנות נאמנות, ופוליסות חיסכון.
כפי שכולנו יודעים כלל הבסיס בהשקעות הוא פיזור.
הנחיה תמיד לא לשים את כל הביצים בסל אחד ,אלא לפזר את סכום השקעה בכמה אפיקים שונים.
לכן, ניתן לראות היום יותר אנשי עסקים, אנשי הייטק ו/או חוסכים לקראת פרישה, שצברו סכומי כסף יפים של 1-2 מיליון ₪, מגוונים את תיקי השקעות שלהם באמצעות אפיקי השקעה אלטרנטיביים.
קרנות ההשקעה הפופולאריים – ביקוש רב לסוגים הבאים:
שני סוגי קרנות ההשקעה הפופולאריות ביותר הן קרנות השקעה בנדל”ן לסוגיו (בארץ ובחו”ל),ותחום ההשקעות בקרנות הלוואות חברתיות.
קרנות נדלן – בארץ מדובר על קרנות המשקיעות בפרויקטים שונים בתחום ההתחדשות העירונית (פינוי בינוי ותמ”א 38).
בחו”ל, מדובר על קרנות נדל”ן המשקיעות בסוגי נכסים מניבים.
השקעה בנדל”ן באמצעות קרן השקעה שכזאת מאפשרת פיזור של השקעה בנכסי נדל”ן רבים ביחס לסיכון הגדול בהשקעה בנכס אחד.
קרנות הלוואת P2P – קרן הלוואות P2P משקיעה בפלטפורמות חברתיות המאפשרות לאנשים פרטיים להלוות כסף לאנשים אחרים.
אנשים יכולים ללוות כסף מתוך קופה משותפת של המשקיעים שלמעשה נהנים מריביות טובות עבור כספם.
המלווה הוא למעשה המשקיע שבתמורה לסכום השקעה המומר ע”י הקרן להלוואת ללווים, נהנה משיעורי ריבית משתלמים מאחר שנחסך ממנו תיווך הבנק.
הקרנות הללו מספקות צינור אשראי הלוואות מסוג זה בפיזור רחב שנועד לצמצם את סיכוני ההפסד.
סוגי השקעות נוספים כוללים:
- קרנות טכנולוגיה – אפיק השקעה המאפשר לכם להשקיע את כספכם בפעילותן של חברות סטארט אפ והייטק
- קרנות גידור בשווקי ההון הגלובליים
- השקעות בפרויקטים שונים בתחום התשתיות בארץ ובחו”ל
- השקעות בתחום המטבעות הדיגיטליים
מעטים יודעים שהשקעות אלטרנטיביות מתאפשרות גם במסגרת ניהול קופות גמל וקרנות השתלמות במסגרת מסלול השקעה ניהול אישי (IRA).
באופן זה, ניתן לפזר את ההשקעות בתיק הפנסיוני ולייצר תשואה קבועה בחלק ממסלולי החיסכון.
התוצאה היא הפחתה משמעותית של התנודתיות של ההשקעות הסחירות שלך במסגרת החיסכון הפנסיוני.
השקעות אלטרנטיביות – כל היתרונות
כפי שציינתי לעיל, אחד היתרונות המובהקים של תחום ההשקעות האלטרנטיביות טמון ביכולות הפיזור והגיוון של תיק ההשקעות.
כאשר ההיצע ההולך וגדל של סוגי ההשקעות האלטרנטיביים, מאפשר לך המשקיע לפזר את תיק ההשקעות שבבעלותך ובכך ליהנות ממסלולי השקעה שונים שאינם קשורים בהכרח למצב שוק ההון.
באופן זה, גם כאשר ישנן ירידות בשוק ההון, חלק מכספי המשקיע ממשיכים לצבור תשואה.
בנוסף, השקעות אלטרנטיביות מאפשרות לך ליהנות מאפיק השקעות צומח וחדש יחסית המעניק למשקיעים פוטנציאל ממשי לתשואה גבוהה.
במקרים מסוימים התשואה הגבוהה מתאפשרת לנוכח אי סחירות ובמקרים מסוימים התשואה הגבוהה היא פועל יוצא של רמת הסיכון הגבוהה מצד המשקיעים.
השקעות אלטרנטיביות – כיצד?
כאשר בוחנים השקעה מסוג כזה או אחר, חשוב שהדבר ייעשה תוך נקיטת אמצעי זהירות תוך קבלת ייעוץ מצד אנשי מקצוע.
בניגוד להשקעות בשוק ההון הנערכות על בסיס תשקיפים ומידע גלוי לציבור, השקעות אלטרנטיביות הן פחות שקופות .
על כן חייבות להיבדק על ידי המשקיע בהתאם למספר פרמטרים מרכזיים הכוללים את תנודתיות ההשקעה, מורכבות ההשקעה ,שקיפות ההשקעה תקופת ההשקעה הנדרשת.
התייחסות נקודתית לכל אחד מהפרמטרים הנ”ל, מאפשרת לציבור המשקיעים בתחום ההשקעות האלטרנטיביות לבחון את פוטנציאל הרווח והסיכון המגולם בכל אפיק השקעה אלטרנטיבי ובכך לבחור את האופציה הטובה ביותר עבורם.
במקביל, השקעות אלטרנטיביות מחייבות היוועצות גם עם אנשי מקצוע בתחום ההשקעה הרלוונטי.
חשוב לדעת: תחום ההשקעות האלטרנטיביות מבוסס ברובו על השקעות לטווח בינוני עד ארוך.
השקעות אלו מיועדות בעיקר למשקיעים המעוניינים להשקיע את כספם לטווח הזמן המתאים להשקעות מסוג זה,תוך הגדלת פיזור וגיוון תיק ההשקעות הסחירות שבבעלותם.
כחלק מניתוח תיק פנסיוני ופיננסי בתהליך תכנון וליווי פרישה ללקוחותי ,אני מכוונת את הלקוחות לאיזון החסכונות שלהם והשאת התשואה בחיסכונות ע”י שילוב של השקעות אלטרנטיביות בתיק .
הלקוחות שלי נחשפים לעולם השקעות מפותח ומדהים , ומקבלים הכוונה והתאמה מאנשי המקצוע הטובים בתחום.
האמור אינו מהווה ייעוץ או שיווק השקעות, המתחשב בנתונים ובצרכים המיוחדים של כל אדם.