פוליסה חיסכון פיננסית – הסוד של חברות הביטוח.

מה זה פוליסה חיסכון פיננסית ?

פוליסה חיסכון פיננסית היא מכשיר השקעה  הקיים בחברות ביטוח  בלבד.
חיסכון בפוליסת חיסכון פיננסית מתאים  עבור כסף פנוי לתכנון  חיסכון לטווח בינוני והלאה.
 הכסף מנוהל ע"י מנהלי השקעות בכירים בחברות הביטוח  באופן אקטיבי .

מה הן האפשרויות הפקדה ב – פוליסה חיסכון פיננסית  ?

ההצטרפות לפוליסה חיסכון מתבצעת  ע"י מילוי טופס הצטרפות  ייעודי  של אותה חברת ביטוח נבחרת .

אין תקרת הפקדה  שנתית בתוכנית חיסכון פיננסית ,כפי שקיים בקופות גמל להשקעה .
ניתן להפקיד לפוליסה חיסכון  כל סכום שרוצים.

ניתן להפקיד הפקדה חד פעמית או הפקדה חודשית ,  ניתן  לשלב את שניהם  באותה תוכנית חיסכון .

 הפקדה שוטפת ניתן  להגדיל או להקטין את סכום ההפקדה  , להקפיא  ולחדש ללא מגבלה .

אפשר לפדות כל סכום בכל עת במידה והתחרטתם, ללא מגבלת זמן מינימאלי  מהפקדה.

פדיון מתבצע ע"י מילוי טופס פדיון, בד"כ פדיון מתבצע עד 10 ימים.

 כיצד מושקע הכסף והאם יש לי אפשרות שליטה על אופן ההשקעה ?

תוכניות החיסכון הפיננסי בנויות דומה למוצרי החיסכון המוכרים לנו מעולם הפנסיה .
אך אין הן מוצר פנסיוני כי אם מוצר פרט ,הכסף נזיל בכל עת . 
בכל תוכנית יש מבחר מסלולי השקעה המאפשר גידור של רמות הסיכון בהשקעה בהתאם לאופי החוסך וצרכיו.
מסלולי השקעה נעים  מסלולי השקעה סולידיים -מסלולי השקעה כלליים – עד  מסלולי השקעה מנייתיים .
התוכנית מאפשרת לשלב בין המסלולים , ולעבור ממסלול למסלול  ללא הגבלה  לאורך תקופת החיסכון .

 כמה זה עולה לי ?

 דמי הניהול  נעים בין 0.8% – 1.2%  ביחס הפוך לסכום ההפקדה החד פעמי .
בניגוד לדעה הרווחת שהצטרפות לפוליסה חיסכון באמצעות סוכן ביטוח  מייקרת את דמי הניהול ,ההפך הנכון.
הסכמי הטבות שקיימים לסוכני הביטוח בשיווק המוצר מאפשרים להוזיל את דמי הניהול ללקוח. 

הצטרפות בעזרת סוכן פנסיוני מנעימה ומקלה את  התהליך ללא עלות נוספת מצד הלקוח .

כמה אני צפוי להרוויח ?

הכסף מושקע בשוק ההון על פי רמת הסיכון הנבחרת, וכמו כל השקעה אחרת בשוק ההון ,אין הבטחה לרווח קבוע. הרווח תלוי בביצועי ההשקעה ומצב שוק ההון .
בעתות משבר כפי שחווינו בשנת 2022 השקעות הניבו תשואה שלילית .
במצב כזה גם הקרן של החיסכון עלולה להיפגע.
על כן פוליסת חיסכון  אינה מומלצת  לטווח זמן קצר של שנה ,אלא לתקופת  חיסכון של מספר שנים .
המגמה של שוק  ההון לאורך שנים  חיובית,  גם אם יש משברים  השוק יודע לתקן ולעלות ,דרושה סבלנות והתמדה .

האם אני משלם מס , ומתי ?  

 התשובה  היא כן .

פוליסה חיסכון פיננסית הינה תוכנית חיסכון פרט  וכמו כל מוצר השקעה פרט אחר , בעת פדיון חל מס רווחי הון בגובה 25% בגין רווחים ריאליים .

חשוב לציין שאחד מיתרונות התוכנית הוא שמעבר בין מסלולי השקעה בתוכנית עצמה אינם מהווים אירוע מס.
המעבר  בין ממסלול  למסלול  ללא שום עלות ,בתוכנית חיסכון פיננסית  מס נגבה אך ורק בעת משיכת הכספים .

לחוסכים בגיל 77 ומעלה ,פוליסה החיסכון פיננסית מהווה את אמצעי ההשקעה המיטבי .
היות פוליסה חיסכון פיננסית מאפשר להם להנות מפטור תשלום מס רווחי הון על פי תקנה 125 ד .

במקרה פטירה ,מה קורה עם החיסכון ?

הכספים בעת פטירה חו"ח משולמים למוטבים אותם מציינים בטופס ההצטרפות .
ניתן לשנות את בחירת המוטבים ע"י מלוי טופס בכל עת והעברתו לחברת הביטוח.

פוליסה חיסכון הינה המוצר המאפשר העברה כספים בין דורית באופן הכי פשוט שיש . 

 לסיכום

כדאי להכיר – פוליסת חיסכון פיננסית הינה כלי חשוב בארסנל של אמצעי ההשקעה הקיימים.
חיסכון בפוליסה פיננסית ממקסם את צרכי הלקוח  והרווחים מהחיסכון  טוב יותר  מכל אלטרנטיבה אחרת. 

בתהליך ליווי פרישה ,פוליסה חיסכון הינה המוצר האולטימטיבי אותו אני ממליצה ללקוחותיי  עבור כספים פנויים